米銀大手の第4四半期、金利高の効果薄れる 特別負担金も収益圧迫 - ロイター (Reuters Japan)

米大手銀４行の２０２３年第４・四半期決算は、預金保険基金向けの負担金や人員削減などでコストがかさみ、精彩を欠いた。金利高による収益押し上げ効果が薄れる兆候がみられ、さらに消費者向け融資が一部で焦げ付き始めている。写真はＪＰモルガン・チェース。２０１３年３月、ニューヨークで撮影（２０２４年　ロイター/Lucas Jackson）

[ワシントン １２日 ロイター] - 米大手銀４行の２０２３年第４・四半期決算は、預金保険基金向けの負担金や人員削減などでコストがかさみ、精彩を欠いた。金利高による収益押し上げ効果が薄れる兆候がみられ、さらに消費者向け融資が一部で焦げ付き始めている。

それでもＪＰモルガン・チェース(JPM.N)、ウェルズ・ファーゴ（Ｗファーゴ）(WFC.N)、バンク・オブ・アメリカ（ＢｏｆＡ）(BAC.N)、シティグループ(C.N)の大手４行は、消費者向け融資の不良債権が新型コロナウイルス禍前の水準に戻りつつある中でも消費はなお底堅いとして、米経済に楽観的な見方を示した。

ＪＰモルガン・チェースのジェイミー・ダイモン最高経営責任者（ＣＥＯ）は、消費者は支出を続け、市場は経済の軟着陸（ソフトランディング）を期待していると述べた。同時に、政府支出が今後も物価上昇要因になり得ると予想した。

１２月の米消費者物価指数（ＣＰＩ）上昇率が予想を上回ったことについて、「市場の予想よりもインフレの粘着性が強くなり、金利が高くなる可能性がある」と指摘した。

４行は地銀破綻時の預金保護で流出した連邦預金保険公社の預金保険基金（ＤＩＦ）を穴埋めする負担金として合計で８０億ドル余りを計上。

シティグループはこの負担金やアルゼンチンとロシアの為替リスクに対する引当金が響き、同期は１８億ドルの赤字となった。 もっと見る

マーク・メイソン最高財務責任者（ＣＦＯ）は今後２年間で２万人を削減すると発表した。

Ｗファーゴは人員削減関連で９億６９００万ドル、ＤＩＦの負担金として１９億ドルを計上した。

ＢｏｆＡは昨年人員削減を実施したと明らかにし、３行による昨年の削減数は１万７７００人に上った。

＜純金利収入はまちまち＞

貸し出しの利息収入と預金者に支払う利息の差である純利金利入（ＮＩＩ）は昨年、金利高で押し上げられたが、連邦準備理事会（ＦＲＢ）の利上げ停止や融資の伸び鈍化、預金維持にかける費用拡大が利ざやを圧迫している。

ＢｏｆＡは利益が半減。ＤＩＦの負担金のほか、預金関連コストの増加でＮＩＩが５％減少したことなどが要因。 もっと見る

Ｗファーゴは４行の中で唯一増益を確保。コスト削減が奏功して市場予想より大幅な９％増となった。ただ、ＮＩＩは５％減少し、２４年に７─９％減少する可能性があるとの見通しを示した。 もっと見る

ＪＰモルガンは１５％減益となったが、年間では過去最高益を達成し、ＮＩＩも１９％増となった。 もっと見る

＜不良債権＞

４行全てが貸倒引当金を増やし、一部の消費者向け融資では回収見込みのない債権が増加した。

最大のリテール銀行を抱えるＢｏｆＡは回収見込みのない債券が第３・四半期の９億３１００万ドルから１２億ドルに増加した。

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Saeed Azhar is a Reuters financial journalist and part of the U.S. banking team, which covers Wall Street's biggest banks. He focuses on Goldman Sachs and Bank of America, and also writes about regional banks. Before moving to New York in July 2022, he led the finance team in the Middle East from Dubai, and also worked in Singapore, covering Southeast Asia finance. Contact: +1-3479086341

Tatiana Bautzer is a U.S. banking correspondent at Reuters in New York. She previously covered banks in Brazil, breaking news on deals by major global corporations, initial public offerings and bankruptcies. She has also delved into corruption scandals at Brazilian conglomerates and business disputes between billionaires. Prior to joining Reuters in 2015, Bautzer worked for business magazines Exame and Istoe Dinheiro and newspapers Valor Economico and O Estado de S. Paulo. She previously served as international correspondent for Valor Economico in Washington, D.C., covering multilateral institutions and trade. Bautzer holds a B.A. in Journalism and an MBA from the University of Sao Paulo. Contact: +646-2397968

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2024-01-13 07:27:58Z
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